Premium insurans perubatan di negara ini meningkat antara 10 hingga
15 peratus, manakala bagi insurans hayat pula tertakluk pada polisi
baharu yang diambil pengguna.
Pengarah Eksekutif Agensi Insurans, Stable Vision Corporation Sdn
Bhd, Richard Low, berkata bagi premium perubatan, kenaikan disebabkan
produk yang semakin inovatif, termasuk berkaitan COVID-19, kos inflasi
dan kos perubatan yang melambung tinggi, selain peningkatan risiko
pencarum.
Beliau berkata, bagi premium insurans hayat pula, kadar premium lebih
tinggi untuk polisi baharu dengan peningkatan terbabit mengambil kira
manfaat dan perlindungan tambahan ditawarkan kepada pelanggan.
"Timbul salah faham masyarakat khususnya pelanggan mengenai kenaikan
kadar premium insurans hayat dan perubatan. Untuk premium insurans
perubatan, pelanggan dimaklumkan sejak daripada awal lagi mengenai
perkara ini.
"Ingin ditegaskan di sini, berlaku kenaikan bagi kedua-dua insurans,
termasuk membabitkan produk takaful tetapi pelanggan ada pilihan,
bukannya paksaan atau pelanggan dipaksa setuju dengan perubahan polisi
sedia ada," katanya.
Beliau berkata demikian ketika diminta mengulas keluhan rakyat yang
mendakwa berlaku kenaikan dalam premium insurans di tengah-tengah
keadaan ramai bergelut menampung kehidupan pada era pandemik.
Mengulas lanjut, Low berkata, bagi insurans hayat, polisi sedia ada menggunakan kaedah harga tetap.
Bagaimanapun, katanya, syarikat insurans menawarkan penambahbaikan
polisi atau polisi baharu kepada pelanggan pada kadar premium lebih
tinggi, tetapi tiada paksaan mengambilnya.
"Begitu juga dengan insurans perubatan, pelanggan tetap ada pilihan
untuk tidak mengambil polisi dengan penambahan manfaat jika mereka tidak
mampu dari aspek kewangan. Ia bukan mandatori. Syarikat insurans tetap
menawarkan polisi ikut kemampuan pelanggan," katanya.
Low berkata, antara contoh kenaikan caruman premium insurans hayat
adalah manfaat dua kali ganda akibat kematian disebabkan kemalangan;
manfaat tiga kali ganda akibat kemalangan pengangkutan awam dan manfaat
enam kali ganda akibat kematian disebabkan bencana alam.
Selain itu, contoh lain, katanya, manfaat tambahan yang akan
meningkatkan premium insurans hayat juga membabitkan pertambahan senarai
penyakit kritikal, peringkat awal penyakit kritikal, manfaat kepada
pasangan serta penambahan kepada manfaat Infaq.
"Bagi insurans perubatan pula, syarikat insurans berhak menaikkan
kadar premium dengan kenaikan disebabkan inovasi teknologi perubatan;
rawatan dan ubat-ubatan lebih baik; kenaikan inflasi perubatan sebanyak
dua angka setahun; pertukaran asing; perbezaan manfaat pelan perubatan
seperti bayaran penuh, insurans bersama bagi jumlah atau peratusan
tertentu yang ditanggung pemegang polisi.
"Kenaikan memang ada, tetapi ia bukan mandatori kepada pelanggan. Mereka tetap ada pilihan mengikut kemampuan komitmen kewangan.
"Selain itu, pelan takaful atau insurans ketika ini penuh dengan
fleksibiliti untuk memenuhi keperluan pelanggan masing-masing. Insurans
hayat atau pelan takaful juga menawarkan pelaburan patuh syariah yang
membantu pelanggan melabur atau menyimpan untuk masa depan," katanya.
Beliau berkata, kenaikan kadar premium juga bergantung kepada
syarikat insurans dan ia perlu mendapatkan kelulusan Bank Negara
Malaysia (BNM).
Bagaimanapun, katanya, setiap kenaikan kadar premium diluluskan
bank pusat, syarikat insurans akan tampil dengan pilihan tawaran lain
bagi memastikan pelanggan disantuni seadilnya.
"Peranan agensi insurans selepas syarikat insurans mendapat kelulusan
BNM adalah memaklumkan kepada ejen dan ejen maklumkan kepada
pelanggan.
"Pelanggan ada pilihan dan boleh mengurangkan perlindungan ikut
kemampuan. Dakwaan mengatakan syarikat insurans ambil kesempatan
menaikkan kadar premium adalah tidak tepat.
"Syarikat menaikkan kadar selepas mengambil kira pelbagai aspek, tetapi pelanggan tetap ada pilihan," katanya.
Stable Vision adalah agensi insurans hibrid yang memiliki pasukan terbabit dalam takaful dan insurans konvensional.
Pengurus Agensi Prudential BSN Takaful di bawah agensi Muqmeen Group,
Siti Nurbaya Ahmad Shadzli pula berkata, kenaikan premium insurans
perubatan disebabkan peningkatan inflasi perubatan dengan kos rawatan
semakin meningkat.
"Sebagai contoh, 15 tahun lalu, kos pembedahan antara RM8,000 hingga
RM9,000, tetapi kini mencecah belasan hingga puluhan ribu ringgit.
Sekarang peralatan juga canggih, jadi kos juga akan tinggi," katanya.
Beliau berkata, kenaikan kadar premium juga disebabkan tuntutan
semakin melambung berikutan risiko kesihatan rakyat Malaysia yang turut
meningkat.
"Ada golongan muda berpenyakit jantung dan kematian mengejut. Rawatan
jantung juga boleh mencecah lebih RM50,000. Jadi apabila tuntutan
meningkat, Dana Tabarru' akan menyusut kerana perlu membuat bayaran
nisbah tuntutan yang sangat banyak.
"Justeru, perlu ada 'repricing' untuk jaga Dana Tabarru' bagi
membolehkan tuntutan pelanggan dapat dibayar untuk tempoh 20 hingga 30
tahun akan datang," katanya.
Tabarru' membawa maksud menyumbang dengan rela atau menyediakan khidmat bakti secara ikhlas.
Dalam konteks takaful, tabarru' merujuk kepada peserta mendermakan
sebahagian atau keseluruhan wang sumbangan dibayar ketika menyertai
pelan atau skim takaful dengan tujuan membantu rakan peserta dibebani
kehilangan atau kerugian berikutan dilanda musibah tertentu.
Memandangkan tabarru' dikategorikan sebagai kontrak satu pihak yang
tidak memerlukan sebarang pertukaran atau timbal balas, aplikasi
tabarru' dalam takaful menghapuskan unsur gharar, riba dan maisir.
Malah, Siti Nurbaya berkata, kos perubatan dan teknologi perubatan
terbaik disediakan pihak hospital untuk keselesaan pesakit menyumbang
kepada kenaikan premium.
"Syarikat insurans atau takaful menawarkan produk untuk perlindungan
sehingga usia 70 atau 80 tahun. Jadi kenaikan premium akan menjadikan
polisi diambil pelanggan lebih kukuh untuk perlindungan jangka panjang,"
katanya.
Sumber : Berita Harian